从今年的3月1日起，兴化存量房客户已经陆续接到银行重签房贷合同的电话。到8月31日，绝大部分的兴化商业房贷用户需要在6个月的时间内，改签为LPR（贷款市场报价利率）定价。
对于此次改签，兴化房贷客户们有两个选择方案：一、固定利率；二、LPR+加点。
如何选择呢？很简单：如果认为未来的利率会上涨，那就选择固定利率，如果认为会下跌，就选择LPR+加点。那么，未来房贷利率是涨还是跌呢？短期内仍存在跌的可能性，中长期暂时难以判断。
相关知识：
公积金贷款需要转换吗？
不需要。对于公积金商业组合贷款，这次只转商贷部分，公积金贷款的部分仍按原合同执行。
转换后我原来的房贷利率优惠还有吗？
有。根据央行（2019年）第30号公告，商业性个人住房贷款的加点数值等于原合同执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值（可为负），2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。
举例来说，如果王先生在前几年利率较低的时候贷款买了房，当时与银行签的合同是基准利率打八折，即4.9%×0.8=3.92%。那么他的加点值就是3.92%-4.8%=-0.88%，即负88个基点。另一位李先生2018年贷款买房，执行的合同利率是基准利率上浮20%，即4.9%×1.2=5.88%。那么他的加点值就是5.88%-4.8%=1.08%，即正108个基点。
从上述例子中可以看出，尽管房贷利率的“锚”由基准利率变为了LPR，每个贷款人的利率优惠幅度没有变化。
何时开始执行新利率？
转换后，2020年的利率不变，仍按原利率执行，2021年1月1日开始执行新利率。
转换后的年利率是多少？
转换后的利率计算方式为“重定价日最近一期5年期以上LPR+固定点数”。
由于大部分银行规定重定价日为每年1月1日，所以最近的参考LPR应该是2020年12月将公布的5年期以上LPR。假定该数值与当前LPR一样，为4.75%。那么在上述例子中，王先生转换后的年利率为LPR-0.88%，即4.75%-0.88%=3.87%，比原利率低了0.05%。李先生2021年度执行利率为4.75%+1.08%=5.83%，也比原利率低了0.05%。此后利率的变化则将取决于未来LPR的变动幅度。
